Assurances

La contamination alimentaire,
une menace pour l'entreprise.

Les affaires récentes - soda, eau minérale polluée, poulet à la dioxine, viande aux hormones, fromage à la listéria, rillettes, montrent qu'aujourd'hui, il suffit d'un simple incident ou d'une alerte pour voir s'installer une psychose qui peut être désastreuse pour l'entreprise mise en cause.

ALERTE A LA CONTAMINATION : UNE CASCADE DE PREJUDICES En cas de contaminations, réelles et même supposées des produits de l'entreprise, celle-ci va subir divers préjudices : perte de confiance des consommateurs et des distributeurs, perte d'espace dans les points de vente, perte de contrats et de parts de marché, perte de crédibilité de la marque, ... Tous ces actifs immatériels ont été acquis à coût élevé après de longues années et peuvent être perdus en l'espace de quelques jours.

La rapidité de circulation de l'information via les médias et la diffusion massive des produits transforment le moindre problème alimentaire en véritable danger pour l'entreprise. Rappel ou retrait des produits incriminés, indemnisation des victimes, boycott des produits et chute du chiffre d'affaires... les conséquences peuvent être graves. Pour éviter ou gérer ces scénarii catastrophe, il est aujourd'hui possible de faire appel à l'assurance qui propose des solutions adaptées.
Un nouveau produit d'assurance appelé " Protection d'image " aide l'entreprise à manager tout problème d'une contamination réelle ou potentielle de ses produits Dans le cas d'une contamination accidentelle, les produits sont défectueux parce qu'il y a eu un problème à un moment donné dans le processus de fabrication ou de la vente. Aucune entreprise, aussi précautionneuse soit-elle, n'est à l'abri de ce type de défaut.
Dans le cas d'une contamination d'origine criminelle, un employé, un groupe de pression ou toute autre personne malveillante va volontairement polluer le produit ou laisser croire qu'il l'est.
Dans ces situations les médias, par la couverture répétitive des informations, risquent d'amplifier la gravité réelle de la crise. Cette médiatisation peut être évidemment néfaste pour l'image de marque et le chiffre d'affaires de l'entreprise.

Des garanties pour indemniser l'entreprise de ses frais et pertes

L'objectif de l'assurance " Protection d'image " n'est pas d'indemniser les victimes, car ceci est du ressort de l'assurance Responsabilité Civile souscrite par l'entreprise. Rappelons en effet que le Droit, tant français qu'européen, considère le vendeur et/ou le fabricant comme responsables des dommages causés par les produits dès qu'ils n'offrent pas la sécurité attendue (articles 1641 et suivants du Code Civil et la nouvelle loi du 19 mai 1998).
L'objectif de l'assurance " Protection d'image " est ici de rembourser l'assuré des divers frais et pertes qu'il va supporter suite à une contamination de ses produits ou à une médiatisation néfaste et qui, comme pour l'indemnisation des victimes, peuvent se chiffrer en millions voire dizaines de millions de francs.
Cela concerne les frais de retrait tout d'abord, que la décision du retrait soit faite à l'initiative de l'entreprise ou sur injonction des pouvoirs publics. Dans l'assurance " Protection d'image ", la garantie de ces frais est bien plus étendue que celle éventuellement prévue dans l'assurance Responsabilité Civile : la somme assurée peut être très élevée et le coût de remplacement des produits est pris en charge à hauteur du prix de revient. Bien entendu, les frais de communication, d'annonce, de mise en garde et de transport sont également couverts. L'assurance prend aussi en charge les frais et honoraires de consultants spécialisés qui vont aider l'entreprise à communiquer de façon adéquate et assister et conseiller l'entreprise sur l'organisation matérielle du retrait des produits.
Les frais de préservation et de réhabilitation de l'image de marque sont également couverts et permettent, par le biais d'une campagne publicitaire par exemple, de rétablir le montant des ventes au même niveau qu'avant le sinistre.
Enfin les pertes financières sont prises en charge par cette assurance. Il s'agit là de replacer l'entreprise dans la situation financière qu'elle aurait connue en l'absence du sinistre et compenser la désaffection du public, les pertes de contrats ou de parts de marché.
Cette assurance " Protection d'image " permet donc de rétablir ou de maintenir la position commerciale de l'entreprise sur son marché et par là même contribue à sa survie dans une société hyper concurrentielle et médiatisée.

Charles Henri VERSPIEREN
LILLE PLACE FINANCIERE